Vielseitige Ausbildung integriert beide Fachrichtungen: Versicherungen und Finanzen

Der Ausbildungsberuf Versicherungskaufmann wurde im August 2006 durch den Ausbildungsberuf zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen abgelöst.

Berufsbild
Die Neuordnung des Kaufmann für Versicherungen und Finanzen modernisiert die bisherige Ausbildungsordnung Versicherungskaufmann und erweitert sie zugleich um Aspekte der Finanzberatung. Aktuellen Entwicklungen in der Branche folgend verstärkt die Neuordnung die Kunden- und Vertriebsorientierung, die Beratungs- und Verkaufskompetenz sowie die Produktkenntnisse insbesondere bei den Vorsorge und Finanzprodukten. Die Struktur des Ausbildungsberufes mit den beiden Fachrichtungen Versicherung und Finanzberatung sowie einer weiteren Differenzierung in Form von Wahlqualifikationseinheiten (in der Fachrichtung Versicherung) berücksichtigt ein breiteres Spektrum unterschiedlicher Unternehmensprofile und erhöht damit die Ausbildungsmöglichkeiten für die Unternehmen.

Aufgaben und Tätigkeiten im Einzelnen

Kaufleute für Versicherungen und Finanzen der Fachrichtung Versicherung haben hauptsächlich folgende Aufgaben:

• Privat- und Gewerbekunden akquirieren, beraten und betreuen

Zielgruppen analysieren
Adressen potenzieller Neukunden aus Adress- und Telefonbüchern, Datenbanken oder durch Empfehlung beschaffen
Bestandskunden durch Adressbestand der Versicherung oder Versicherungsagentur analysieren
Kontakt aufnehmen (unter anderem durch Mailing, Besuch oder Telefon), Anfragen bearbeiten und gegebenenfalls weiterleiten (beispielsweise an den Außendienst)
geeignete Produkte auswählen, Verkaufsargumente entwickeln und einsetzen
persönliche Verkaufs- und Beratungsgespräche planen, durchführen und nachbereiten
individuellen Versicherungs-, Vorsorge- und Anlagebedarf der Kunden ermitteln, (versicherbare und nicht versicherbare) Risiken analysieren
Kunden Werbe- und Informationsmaterial zum gewünschten Versicherungszweig aushändigen
Tarife und Versicherungspakete erläutern
individuelle Leistungsangebote erstellen, günstige Angebote und Angebotskombinationen heraussuchen und präsentieren, dabei Unternehmens- und Produktratings berücksichtigen
mithilfe von Berechnungs- und Beratungsprogrammen die zu erwartende finanzielle Belastung des Kunden durch Versicherungsbeiträge berechnen, kundengerechte Angebote unterbreiten
Kunden über Versicherungsbedingungen wie Kündigungsfristen, Antragsrücknahme sowie über einkommensteuerrechtliche Regelungen informieren
Vertragsabschlussverhandlungen führen, dabei Rechtsgrundlagen und betriebliche Regelungen beachten
Versicherungsanträge entgegennehmen, auf Vollständigkeit prüfen und gegebenenfalls an den Innendienst weiterleiten, über Annahme und Ablehnung des jeweiligen Versicherungsantrags entscheiden
Versicherungsleistungen tarifieren, Versicherungsprämien berechnen und Versicherungsscheine ausstellen
Bestand pflegen, Verträge auf Möglichkeiten zur Optimierung und/oder zur Anpassung an geänderte Kundenanforderungen prüfen, gegebenenfalls Änderungen und/oder Beendigung bestehender Versicherungsverträge veranlassen und/oder bearbeiten
Beschwerden und Reklamationen entgegennehmen und prüfen
Informationen über geänderte Rechtsvorschriften und deren Auswirkungen auf das Versicherungswesen einholen

• Schadens- und Leistungsfälle aufnehmen und bearbeiten

Schadensmeldungen und Unfallberichte entgegennehmen
Schadensakten anlegen, dabei formelle und materielle Deckung der Versicherungspolice sowie Leistungsansprüche dem Grund und der Höhe nach prüfen
gegebenenfalls weitere Ermittlungen einleiten (unter anderem amtliche Ermittlungsakten, Zeugenaussagen, Gutachten einholen) und Verhandlungen zur Schadens-/Leistungsregulierung führen
Versicherungsnehmer bei der Abwicklung von Leistungsansprüchen beraten, Schadenservice organisieren (wie Abschleppdienst bei Kfz-Unfall, Unfallaufnahme durch Polizei)
Entschädigungsleistungen berechnen und fällige Zahlungen anweisen
Kleinschäden begutachten, untersuchen, einschätzen und berechnen
bei Großschäden den technischen Außendienst der Versicherung und/oder Sachverständige hinzuziehen
Beschwerden, Reklamationen und Nachforderungen von Anspruchstellern sowie Regressfälle (Rückgriff auf Leistungspflichtige, wie bei grob fahrlässigem oder vorsätzlichem Verhalten) bearbeiten

Darüber hinaus führen sie auch folgende Tätigkeiten aus:

• allgemeine kaufmännische und administrative Aufgaben im Innenbetrieb der Versicherungen erledigen

Abrechnungsarbeiten durchführen
Prämienrechnungen anfertigen und Zahlungseingänge überwachen
Kostenrechnungen und Statistiken erstellen
Controllingaufgaben erledigen

• Marketingaktivitäten planen und durchführen

Informationen und statistische Daten beschaffen, aufbereiten und präsentieren
Versicherungsmärkte analysieren, Zielgruppen bestimmen
Marketinginstrumente zur Vermarktung der Produkte auswählen und einsetzen

Arbeitsbereiche/Branchen/Arbeitsorte
Hauptsächlich arbeiten Kaufleute für Versicherungen und Finanzen der Fachrichtung Versicherung bei Versicherungsgesellschaften und Kreditinstituten, als selbstständige Vermittler oder Berater und für größere Wirtschaftsunternehmen, dort beispielsweise in der Risiko- und Schadensbewertung. Im Innendienst gehen sie ihren Aufgaben in Büroräumen, die mit Computern ausgestattet sind, oder zu Hause nach. Im Außendienst suchen sie ihre Kunden in deren Privatwohnungen und Betrieben auf. Manchmal sind sie auch vor Ort, um Schäden selbst in Augenschein zu nehmen. Dabei sind sie meist mit dem Pkw unterwegs.

Ausbildungsinhalte

Im 1. Ausbildungsjahr lernen die Auszubildenden im Ausbildungsbetrieb beispielsweise:

welchen Nutzen Versicherungsprodukte für Privatkunden bringen und wie man kundengerechte Lösungsvorschläge entwickelt und bewertet
wie sie Kundenkontakte herstellen und vorhandene Kundenbeziehungen auf Verkaufschancen prüfen
welche Einflussfaktoren auf die Gestaltung von Versicherungs- und Finanzprodukten für unterschiedliche Kundengruppen wichtig sind
wie sie fehlende Kundendaten erheben und in Kundendatenbanken einpflegen
das Rechnungswesen als Instrument für die kaufmännische Steuerung und Kontrolle einzusetzen
Kunden über Maßnahmen zur Schadenverhütung zu beraten und Rechtsgrundlagen sowie betriebliche Regelungen bei der Schadenaufnahme anzuwenden
wie sie Maßnahmen zur Bestandspflege und Vertragserhaltung planen und durchführen

Im 2. Ausbildungsjahr wird den Auszubildenden unter anderem vermittelt:

wie sie den Kunden die Bedeutung der Produkte der gesetzlichen und betrieblichen Altersvorsorge erläutern und über Leistungen und Anspruchsvoraussetzungen der Sozialversicherung informieren
Möglichkeiten, die Kundensituation zu analysieren, den Bedarf festzustellen und kundengerechte Lösungsvorschläge zu entwickeln sowie Angebote zu unterbreiten
wie sie Rentabilitätsberechnungen durchführen und deren Ergebnisse bei Entscheidungen berücksichtigen
wie sie Kosten und Erträge von Versicherungsprodukten darstellen
im Rahmen des Controllings betriebsübliche Kennzahlen zu ermitteln sowie Statistiken aufzubauen und anzuwenden
welche Rechtsgrundlagen sie für Beratungs- und Verkaufsgespräche beachten müssen und wie sie Berechnungs- und Beratungsprogramme kundenorientiert einsetzen
wie sie das Beschwerdemanagement als Instrument zur Qualitätssicherung nutzen

Im fachrichtungsspezifischen 3. Ausbildungsjahr lernen die Auszubildenden schließlich:

wie man Schaden- und Leistungsfälle bearbeitet
wie der Schadenservice organisiert wird
wie man die formelle und die materielle Deckung prüft
welche gegenseitigen Rechte und Pflichten aus dem Ausbildungsvertrag entstehen
wie der Ausbildungsbetrieb organisiert ist
wie die Arbeitsschutz- und Unfallverhütungsvorschriften angewendet werden
welche Umweltschutzmaßnahmen zu beachten sind

In der Berufsschule sind folgende Lernfelder Gegenstand des theoretischen Unterrichts:

• Übergreifend für alle Fachrichtungen:

Versicherungsverträge anbahnen
Kunden beim Abschluss von Hausratversicherungen beraten und Verträge bearbeiten
Kunden beim Abschluss von Wohngebäudeversicherungen beraten und Verträge bearbeiten
den Kapitalbedarf im Alter, bei Tod und Erwerbsminderung ermitteln und bei der Auswahl der Vorsorgemaßnahmen beraten
Verträge in der Lebens- und Unfallversicherung bearbeiten
Kunden über die Absicherung im Krankheits- und Pflegefall beraten
Privatkunden gegen Schadenersatzforderungen absichern und die Durchsetzung ihrer Rechte ermöglichen
Kunden beim Abschluss von Kraftfahrtversicherungen beraten und Verträge bearbeiten
in einer Versicherungsagentur arbeiten
eine Versicherungsagentur gründen und steuern
wirtschaftliche Einflüsse auf den Versicherungsmarkt analysieren und beurteilen
Kunden über Finanzprodukte informieren
Mitgestalten der Berufsausbildung und Vorbereitung auf die Rolle als Arbeitnehmer

Speziell in der Fachrichtung Versicherung:

Schaden- und Leistungsmanagement durchführen

Prüfungen

Zulassung zur Prüfung
Voraussetzungen für die Zulassung zur Abschlussprüfung bei einer Berufsausbildung in Betrieb und Berufsschule sind vorgeschriebene schriftliche Ausbildungsnachweise sowie die Teilnahme an vorgeschriebenen Zwischenprüfungen.

Zugelassen ist auch,

wer in einer berufsbildenden Schule oder sonstigen Berufsbildungseinrichtung ausgebildet worden ist. Dieser Bildungsgang muss allerdings der Berufsausbildung in einem anerkannten Ausbildungsberuf entsprechen.
wer nachweist, dass er mindestens das Eineinhalbfache der Zeit, die als Ausbildungszeit vorgeschrieben ist, in dem Beruf tätig gewesen ist, in dem die Prüfung abgelegt werden soll.

Prüfungsinhalte

Zwischenprüfung
Um den Ausbildungsstand zu ermitteln, wird in der Mitte des zweiten Ausbildungsjahres eine schriftliche Zwischenprüfung durchgeführt.

Abschlussprüfung
Die Abschlussprüfung besteht aus einem schriftlichen und einem mündlichen Teil.

Der schriftliche Teil umfasst die Prüfungsbereiche Versicherungswirtschaft und Leistungsmanagement sowie Wirtschafts- und Sozialkunde.
Im Prüfungsbereich Versicherungswirtschaft und Leistungsmanagement bearbeiten die Prüfungsteilnehmer/innen in höchstens drei Stunden praxisbezogene Fälle oder Aufgaben.
Dabei kommen insbesondere folgende Themengebiete in Betracht:

Versicherungs- und Finanzprodukte
Vertragserhaltung und -service
Rechnungswesen und Controlling
Leistungsfeststellung und Schadenregulierung

Im Prüfungsbereich Wirtschafts- und Sozialkunde bearbeiten die Prüfungsteilnehmer in maximal einer Stunde praxisbezogene Fälle oder Aufgaben.

Der mündliche Teil besteht aus den Prüfungsbereichen Kundenberatungsgespräch und fallbezogenes Fachgespräch, wobei den Aufgaben jeweils eine der beiden Wahlqualifikationseinheiten zugrunde liegt.

Im Prüfungsbereich Kundengespräch sollen die Auszubildenden in einem höchstens 20-minütigen Beratungsgespräch zu einer selbstgestellten Aufgabe aus den produktbezogenen betrieblichen Ausbildungsschwerpunkten zeigen, dass sie Kundengespräche situationsbezogen vorbereiten, verkaufsorientiert führen und auf Kundenargumente angemessen reagieren können.

Im Prüfungsbereich fallbezogenes Fachgespräch beträgt die maximale Prüfungsdauer 15 Minuten. Hier sollen die Prüfungsteilnehmer zeigen, dass sie komplexe Aufgaben bearbeiten, ihre Vorgehensweise begründen, Problemlösungen in der Praxis erarbeiten, Hintergründe und Schnittstellen erläutern und Ergebnisse bewerten können. Als Grundlage für das fallbezogene Fachgespräch erstellen sie vor Prüfungsdurchführung für jede der beiden gewählten Wahlqualifikationseinheiten über die Durchführung einer betrieblichen Fachaufgabe einen höchstens dreiseitigen Report, der die Aufgabenstellung, die Planungs- und Durchführungsphase sowie eine Auswertung beinhaltet.

Bei nicht eindeutigen Prüfungsergebnissen in der schriftlichen Prüfung kann eine zusätzliche mündliche Prüfung durchgeführt werden.

Ausbildungsform
Beim Ausbildungsberuf Kaufmann für Versicherungen und Finanzen der Fachrichtung Versicherung handelt es sich um eine duale Ausbildung, die im Ausbildungsbetrieb und in der Berufsschule stattfindet.

Aktuelle Abschluss-/Berufsbezeichnung
Kaufmann für Versicherungen und Finanzen - Fachrichtung Versicherung (Ausbildungsberuf seit 2006)